Таким образом, при аннуитетном типе погашения кредита в первые месяцы вы платите большую часть процентов и меньшую часть основного долга. Проценты по кредиту с каждым месяцем будут уменьшаться, а сумма основного долга будет, наоборот, возрастать. Схематично можно представить следующим образом:
Разберемся более подробно с этим показателем ипотечного кредита.
Аннуитетные платежи удобны для заемщика тем, что позволяют платить одну и ту же сумму каждый месяц в течение всего срока кредитования. К тому же, заемщик может позволить себе взять кредит в большей сумме, чем при дифференцированном типе платежей, т.к. банки оценивают возможность заемщика оплатить первые платежи по кредиту, так как они за весь срок кредита самые высокие.
В настоящее время аннуитетный способ платежей используют большинство банков. При аннуитетных платежах заемщик может подобрать наиболее удобный размер ежемесячных выплат по кредиту в зависимости от своего дохода, изменяя срок или сумму кредита. Однако при таком способе платежей кредит обойдется дороже.
Преимущества аннуитета
При ипотечном кредитовании аннуитетный способ погашения будет выгоден заемщику в силу ряда причин:
- можно оформить кредит даже при невысоком уровне дохода;
- возможность оформления кредита на длительный срок;
- размеры ежемесячных платежей не сильно сказываются на семейном бюджете;
- оформленная сумма ипотечного кредита, которая сейчас кажется внушительной, со временем будет ощущаться все меньше из-за инфляции в экономике.
Аннуитетная схема платежей удобна как банку, так и заемщику. Схема выплаты кредита равными долями позволяет клиенту ежемесячно платить одну и ту же сумму и не тратить время на ежемесячные перерасчеты оставшегося долга, а банки, в свою очередь, получают платежи по процентам на самых первых месяцах, откладывая выплаты по основному долгу.
Как рассчитать аннуитетный платеж?
Есть два способа расчета аннуитетного платежа:
1) Через ипотечный калькулятор
Задав сумму кредита, срок кредитования и процентные ставки, вы получаете готовый график.
2) Расчет по формуле
Расчет аннуитетных платежей по кредиту производится следующим образом:
Формула расчета аннуитетного платежа (АП)
СК — сумма кредита;
ПС — процентная ставка в долях за месяц , т.е., если годовая % ставка равна 14%, то ПС = 14/(100×12);
м — количество месяцев, на которые берётся кредит.
Досрочное погашение аннуитетных платежей
Если погашаете кредит полностью, то проценты по кредиту не пересчитываются, поскольку они начисляются на остаток по кредиту.
Если вы взяли ипотеку и решили досрочно частично погасить кредит, то здесь есть два варианта: либо уменьшаете сумму платежа, либо сокращаете срок кредита.
