При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или на другие цели, его обязательством перед кредитором является погашение кредита.
Покупка квартиры в кредит — это, пожалуй, самый распространенный вариант использования ипотеки в нашей стране. В качестве залога, как правило, выступает приобретаемое жилье, хотя можно заложить уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, но условия предоставления кредита у всех разные.
Оформление ипотеки
Оформление ипотеки — довольно сложная процедура, включающая сбор необходимых документов, требуемых для проведения сделки купли-продажи, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящей квартиры, соответствующей требованиям банка, ее оценку и страхование, заключение договора ипотеки. Перечень необходимых документов включает паспорт на жилье, справку о регистрации, характеристику жилого помещения и т. д.
Чтобы начать оформление ипотеки первым делом нужно выбрать банк и подать заявку на получение ипотечного кредита. Принятие решения о предоставлении кредита занимает обычно от 4 дней до нескольких недель, но можно и ускорить этот процесс с помощью специальной услуги «экспресс-кредитования», когда банки принимают решение всего за несколько часов.
Банки, выдающие ипотечные кредиты, зачастую предъявляют слишком большие требования к заемщику. Чтобы получить одобрение банка на получение кредита необходимо документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства.
На решение банка влияет также положительная кредитная история, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей.
На данном нелегком этапе можно прибегнуть к помощи ипотечного брокера, а поиском и подбором квартиры поможет агентство недвижимости. Доверьтесь специалистам в этой области! C РК «МАРИС-Недвижимость» вы добьетесь снижения процентной ставки по кредиту и сокращения сроков рассмотрения заявки.
Если вам необходима консультация, звоните нам по телефону (351) 729-82-20 или оставьте заявку.
Права и обязанности заемщика
Покупая жилье в ипотеку, вы становитесь собственником этой квартиры. Однако ваши права как владельца будут ограничены, поскольку недвижимость находится в залоге, но при этом вы имеете полное право регистрировать в этой квартире всех членов семьи, а также завещать ее в наследство.
Купленную по ипотеке квартиру нельзя продавать или передавать в залог до полного погашения кредита, а также проводить перепланировку без согласования с кредитором и сдавать в аренду.
Погашение ипотеки
Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно, как наличными деньгами, так и безналичными. Обычно перед кредитором устанавливается платежный период, например с 20 по 25 число месяца.
Размер ежемесячных платежей указывается на графике платежей, который выдается заемщику сразу после того, как будет подписан кредитный договор. Условия оплаты и возможность досрочного погашения кредита определяются банком.
В том случае, если заемщик планирует получать имущественный налоговый вычет по квартире, нужно внимательно проследить за документами, подтверждающими платежи по кредиту — все документы должны быть оформлены на того, кто будет получать налоговый вычет.
Досрочное погашение кредита
Для многих ипотечных программ существует возможность дострочного погашение кредита, как полностью, так и лишь часть его.
Условия досрочного погашения по вашему кредиту указываются в кредитном договоре. Отметим, что согласно стандартам ОАО «АИЖК» в течение первых 6 месяцев заемщик не может производить досрочное погашение кредита.
После полного погашения кредита, вам будет предоставлено письмо о его погашении и необходимые документы. С этими документами необходимо обратиться в страховую компанию, чтобы отметиться о завершении платежей по кредиту.
Страховая компания должна вернуть вам произведенный платеж по страховке за неиспользованный период текущего календарного года (за вычетом своей комиссии).
В случае частичного досрочного погашения кредита, заемщик может воспользоваться одним из двух вариантов:
- сократить период кредитования, оставив размер ежемесячных платежей прежним. При этом существенно снижается сумма переплаты за квартиру;
- сократить сумму ежемесячных платежей на оставшийся срок кредитования.
После проведения процедуры досрочного погашения кредита, банк предоставляет заемщику новый график платежей.
Таким образом, недвижимость, купленная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика с момента его приобретения. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а заложенная недвижимость, в свою очередь, обеспечивает исполнение этого обязательства.
Возникли вопросы? Тогда звоните нам по телефону (351) 729-82-20 или оставьте свою заявку и мы с вами свяжемся!
Для рассчета ипотечного кредита — ежемесячной суммы платежа, переплаты и эффективной процентной ставки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором.
